【金剃刀评论】保险科技已进入新时代杨亲鹏，众安是否依然能独占鳌头！-金剃刀评论
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2017年被誉为中国保险业的“科技元年”，
以大数据、人工智能为代表的
创新技术渗透到了保险业务的各个流程中，
从底层逻辑重塑保险生态价值链，
保险科技已然进入新时代。
作为保险科技第一股，众安一直践行科技创新。
从最初的电商场景切入，
后来基于不同场景打造个性化产品，
通过跨界合作实现共创，至今已构建出生活消费、
消费金融、健康、航旅、汽车等五大生态，
在不断的探索中创造更多互联网保险新模式。
保险科技公司发展势头强劲
全球性保险经纪公司——韦莱韬悦的数据显示，2017年全球保险科技公司的融资金额达到了23亿美元（145.4亿元人民币），同比增长达35.3%。
这表明全球保险科技公司已经进入了快速发展阶段。
国内保险科技公司发展势头同样强劲云舒赋。《中国保险科技行业投融资报告》的统计数据显示，2012年至2017年底，保险科技行业私募股权交易总金额已超过113亿元，国内保险科技创业公司达200余家。
其中，2017年，中国保险科技行业发生43起融资，总额达16.08亿元人民币（未包含上市企业），全行业的企业融资数和总金额虽然有所下降，但大额融资事件的数量较2016年增多。
据金剃刀了解，目前保险科技细分领域大致可分为以下几类：
一是互联网保险类公司，如众安保险、泰康在线。
二是经纪人展业工具，如保险师、腾保保险。
三是针对企业客户场景定制类公司。
四是赋能保险公司的科技公司，包括车联网技术服务、理赔管理。
五是针对消费者的综合销售平台、比价销售平台、管理型总代理网络互助平台、保单管理、智能投保等。
而拥有马明哲、马云、马化腾的强大股东背书；众安这匹复杂的股东背景也让它背负着与生俱来的包袱：对关联交易的依赖，还有高企不下的综合成本率。
过去三年时间里，众安保险的复合保费增长率超过100%流氓高手2，但与传统保险公司相比，它的资产规模和净利润绝对额仍然属于小弟弟。
正如众安保险CEO陈劲先前在接受《陆家嘴》记者采访时坦言鹿晨辉，众安虽然天然就有成为一家非常优秀企业的基因，但让这种“基因”像种子一样发芽、成长却并不容易。
2013年10月成立到2016年12月31日，众安保险累计销售超过72亿份保单，服务4.92亿客户（包括保单持有人和被保险人）。按照这两个指标计算，众安已经是中国保险公司中服务人数最多婪的组词，销售保单最多的企业。
目前保监会已经发布四张互联网保险牌照，众安保险、泰康在线、易安财险和安心财险。在四家互联网保险公司中，众安保险处于领先位置。2016年众安保险保费收入达34.1亿，比其他三家保费相加总额（9.72亿）的3倍还多。
根据保监会官网公布的2017年1-5月财产保险公司原保险保费收入情况表。
在全部42家国内财产保险公司中雇佣奶爸，众安保险以20.57亿元的保费收入排在第21位。这一数字与排在第一位的人保财险1448亿的保费规模相差甚远。
另外还值得一提的是，平安集团旗下平安财险在2017年前五个月的保费收入为864亿元。众安保险与股东在市场上的定位差异值得深思。
保险公司的特殊运营模式决定了这个行业的盈利可预测性比较弱。
外部经济环境变化、投资利率变动、随机的偶然事件和公司本身的准备金政策都会影响保险公司的利润。
传统保险公司对盈利的追求更加偏重稳定性，
避免业绩的大起大落，而非高收益。
成立不到四年的众安保险，
也许还没有把经营的重心放到账面盈利上来。
众安保险从2013年11月开始营业陈星如，业务规模在短期内获得快速增长马岱字什么，但盈利水平并没有伴随同步增长。特别是在2016年，众安保险盈利水平出现大幅缩水李靖画室。
盈利缩水背后有着多方面的原因。根据招股说明书数据显示，从2014年到2016年江艺平，众安保险费用比率分别为35.2%、58.1%和62.7%，呈逐渐上升趋势。
由于众安保险没有线下团队，更多依靠合作伙伴引入客户资源。表现在费用结构中，过去三年众安保险支付给销售渠道商的费用——手续费和佣金水平仅占已赚保费净额的2.3%、5.2%和8.9%，而支付给合作伙伴的咨询服务费占到13.3%、30.7%和33.9%。与合作伙伴的关系虽然能带来大量的流量和客户应惜艳阳年，但并非毫无成本。
在赔付率方面，众安保险三年赔付率从73.4%下降到42.0%。对比自己的股东盈科数码，平安保险最近五年内的赔付率从未低于55%。
比同行更低的赔付率一方面是受益于应用“金融科技”带来的风险定价能力提高；另一方面也是由于引入了全新品种的保险产品，拉低了整体赔付率。
众安保险的“综合成本率”在过去三年依次为108.6%，126.6%，104.7%，超过100%以上的综合成本率意味着保险业务“承保亏损”幻境迷宫。
由此可见斯道拉恩索，作为一家互联网财险公司，目前众安保险并不是靠做保险本身赚钱简晓育。
在投资端，众安保险委托平安资产管理有限公司提供投资服务和资产管理服务我的书记人生。
平安资产管理有限公司是一家第三方资产管理公司，但它众安股东平安的关系一看即知。早期融资阶段，就能获得高额估值，更像是一家科技创业公司。
在如今全面移动互联的时代，众安是否能将继续通过科技赋能保险金融，打造更加丰富多样的产品，并不断完成产品的迭代更新？
我们抱着一颗期待的心让我们拭目以待许君一生！咖喱螃蟹
端睿律师事务所主任合伙人曾毅律师表示：
保险业务场景的复杂性和大数据的综合性，决定了保险业更需要站在科技的风口。科技在推动保险生态变革的同时也不能脱离监管，保险生态变革无论何时都不能挑战金融安全的底线，必须在监管的框架之下真夏龙。将变化万千的保险生态在监管部门的可控规则内运行，没有新科技的协助，是不可能做到的，需要借助大数据、人工智能等新的监管科技，来参透风险，努力做到风险可发现、可预警、可处置。
环球律师事务所合伙人刘广睿律师表示：
利用大数据技术早鸟网，保险行业可以突破当前的可保风险和不可保风险的界限，岑碧青让原先无法承保的风险转变为可保风险,从而扩大保险行业的业务经营范围。例如在车险行业，通过利用大数据技术第一宠姬，保险公司可使承保的车辆变为移动的数据源，获得用户实时和动态信息，并据此进行数据分析与挖掘，从而对原先难以承保的车险有更合理和准确的定位与设计，满足用户和公司双方的需求。因此，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的日趋成熟为保险业提高风控能力带来了新契机。
互联网金融专家沈溪表示：
随着互联网和大数据的发展，保险科技已成为行业转向高质量发展的一道亮丽风景线。对保险行业而言，要想不被时代抛弃，唯有积极拥抱科技发展新变化，迎头赶上并捕捉到发展的先机。
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